任意整理後の借り入れやカードローンの方法｜条件や注意点も紹介

信用情報機関の「事故情報（ブラックリスト）」に名前が記載されると、原則その間は借り入れができません。

収入の度合いや勤務先の状況などから事故情報に載っていても新たな借り入れができるケースもありますが、法外な金利を取るようなヤミ金には注意が必要です。困ったときには専門家に相談したり、国の制度を利用しましょう。

任意整理後に借り入れやカードローンが必要な時の対処法

任意整理によってブラックリストに掲載されたからといって、5年～10年もの間ローンもクレジットカードも利用できないのでは生活をしていく上で不便なこともあります。

何か対策方法はあるのでしょうか？

弁護士や司法書士に相談

債務整理後は債務整理に精通した弁護士や司法書士に相談しましょう。専門家とともに現在の借金の金額と経済状態を再確認することで、返済金額を少しでも圧縮できないかを検討することができます。

また、債務整理後でも借り入れをするための手段についても教えてもらうことができるでしょう。

国の制度を利用する

どうしても生活費に困ったら、国の制度を利用しましょう。よく知られている「生活保護」のほか、「生活福祉資金貸付制度」という制度もあります。

この制度を利用するには一定の条件がありますが、利用したいときは地域の社会福祉協議会で相談することが可能です。

債務整理した後に新たに借り入れをすることは、決しておすすめできません。でも、どうしてもまとまったお金が必要になった場合は以上の方法を参考にしてみてください。

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任意整理後の借り入れにおける注意点

一般的に債務整理後しばらくは借金ができないことを覚悟する必要がありますが、信用度合いなどによっては借入が出来ることもあります。

最低でも5年は借り入れできない

「ブラックリスト」に載ると、最低5年は名前が消えないと言われています。したがって、原則として5年は新たな借り入れができません。

5年〜10年は「事故情報」に名前が残る

債務整理したら登録される「事故情報」ですが、任意整理や特定調停を利用した場合は５年、自己破産や個人再生を利用した場合は10年ほど名前が残ることになります。

債務整理した金融機関からは借り入れできないと考えて

債務者が返済を延滞したり債務整理を行ったりすると、金融機関としても貸付に慎重になるものです。したがって、債務整理をした金融機関からは新たに借り入れすることは難しいと考えてよいでしょう。

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お金が必要でも闇金には絶対手を出さない

信用情報機関に事故情報が載っていたとしても、貸付に応じてくれる業者はあります。

しかし”ヤミ金業者”には十分注意する必要があります。

「ヤミ金業者」の正体とは…

業者の中には「ブラックリスト」に名前が載っていても、返済ができないことがわかっていて貸付を行う悪徳業者もあります。

これが「ヤミ金」と言われる会社です。ヤミ金業者は、法定利率を大幅に超えた利率で貸付をおこなっています。

ブラックOKは甘いワナ

ヤミ金業者は利用者に対して法外な金利で貸付をおこない、取り立てもかなり厳しく、返済が遅れると家族や職場まで取り立てに来ることもあります。

広告などで「ブラックOK」とうたわれていても、甘いワナに惑わされないようにすることが重要です。

ブラックリストに登録される

金融機関はふつう、貸付するときは信用情報を参照します。「ブラックリスト」に載ってしまうと、どの金融機関からでも新たに借り入れることはほぼ不可能です。

また、「ブラックリスト」に登録されている期間は、新規に借り入れをしたり、ローンを組むことが非常に困難です。

クレジットカードの発行もできなくなるので、買い物をするときなどは不便になります。

ローンが組めないことの弊害

ローンが組めないということは、自動車やスマートフォンなどを購入する場合、月賦で支払うことができません。もちろんカードローンも使えないので、現金で一括払いをしなければならないので、これらを買い換えるのも難しくなるでしょう。

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任意整理後に5年経たなくても借り入れできる場合もある

他の金融機関からは借り入れできることがある

事故情報の登録が消えても、その会社には情報が残るため債務整理の対象となった金融機関では審査が通りにくくなるかもしれません。しかし、その他の金融会社であれば、借り入れが可能な場合もあります。

5年以内に新規借り入れするための条件

金融機関は貸付を行う際はまず信用情報を確認します。同時に、利用者の勤務先や収入の状況などについても調査を行い、貸付するかどうかを決定します。

そのため、状況によっては債務整理後5年経たずとも新規借り入れができることがあるのです。

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債務整理後にどうしても借り入れやカードローンが必要なら弁護士に相談

上記で紹介した通り、債務整理後に借り入れをしたいからといって、ブラックでもOKとうたっているヤミ金等を利用するのはおすすめできません。

そんな時は弁護士に相談をすると借り入れやカードローンができる場合もあります。

そして、その上で今後の生活を良くするための方法を聞くべきです。