任意整理してもクレジットカードは更新できる？使える？

任意整理してもクレジットカードは更新できる？

特定のカードは更新できる

任意整理を行うと、クレジットカードは全て強制解約というイメージがあるかもしれません。しかし、任意整理や特定調停では、「このクレジットカードは任意整理しない」ということもできます。

そのカードに関しては、任意整理後も使用することが可能です。

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事故情報が削除されれば更新できる

登録された事故情報は、一生涯残るわけではありません。

各信用情報機関で定めている5年～10年の登録期間を経過した後に登録情報が削除されます。登録期間は最低でも5年となっています。

任意整理しても使えるクレジットカードとは？

未使用のカード

クレジットカードの中には、持っていてもほとんど利用していないものもあるでしょう。例えば、お店で提示すれば割引が受けられるなど、優待サービスの利用目的で作ったカードです。

支払いで使ったことがないカードは任意整理の対象になりません。また、残債が少額のカードも任意整理を行わない場合があります。

ただ残したカードが使えるのは当面の間だけ

このようなクレジットカードは任意整理後も手元に残ります。クレジットカード会社に任意整理をしたことを伝える義務はないので、しばらくは以前と変わらずショッピングやキャッシングを利用できます。

しかし、このカードも更新のタイミングなどでいずれ使えなくなる日が訪れる可能性があることを覚えておきましょう。

補足：任意整理と関係ないカードが更新できない原因は？

クレジットカード会社は定期的に信用情報機関に利用者の最新の情報を照会しています。

信用情報機関どうしのネットワークを通じて、他のクレジットカード会社や金融機関から寄せられた事故情報が発覚すれば、任意整理と関係ないクレジットカードも更新や利用が認められないケースが多いです。

任意整理でクレジットカードが利用できない間の対応策

信用情報が回復するのを待つ

まず、時間が解決するのを待つことです。任意整理で傷ついた信用情報は一定の期間が経過すれば回復するので、再びクレジットカードを持てるようになります。

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事故情報の保存期間

事故情報は、任意整理なら5年間、特定調停で5～7年間、個人再生と自己破産で10年間保存されます。

この期間中は新しいカードを申し込んでも審査を通過できません。また、保存期間の起点となる日は任意整理の種類や信用情報機関によって異なります。

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最新の信用情報を開示する

事故情報の保存期間が終わったかどうかは、各信用情報機関に情報開示請求をして確かめることができます。請求できるのは原則本人で、インターネットや郵送などで受け付けています。

任意整理の対象となった会社でクレジットカードを作らない

事故情報が消えたことを確認したら、最後は「どのクレジットカードを作るか」もポイントです。「ブラックリスト」から外れても、任意整理の対象となったクレジットカード会社では、支払いの遅延や強制解約などの情報を独自に保存しています。

そんなクレジットカード会社に再びカード発行を申し込んでも審査で落とされる確率が高いです。

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デビットカードを活用する

信用情報が回復するまでは、長くて10年かかります。その間、現金払いや銀行振込だけでは不便な場面も出てくるでしょう。そこで役立つのが「デビットカード」です。

デビットカードとは

デビットカードとは、クレジットカードと同様に店舗やネット通販での買い物に使えるカードのことです。カードと口座が直結していて、商品購入と同時に代金が銀行口座から引き落とされます。その仕組みがクレジットカードと大きく異なる点です。

デビットカードのメリット

まず、ほとんどのデビットカードは審査がないため、信用情報期間に事故情報が登録されている人も作ることができます。また、銀行口座の残高に応じた金額までしか使えないため、お金の使いすぎを未然に防ぐ効果もあります。

デビットカードのデメリット

しかし、クレジットカードの代用としては物足りない面もあります。まず、ガソリンスタンドなど一部の店舗ではデビットカードの支払いに対応していない場合があります。また、分割払いはできません。

任意整理してもクレジットカードは更新できるのまとめ

任意整理後にクレジットカードを手元に残せる状況でも、短期間でも残しておくとまた使いたくなるかもしれません。

潔くクレジットカードから一時離れ、金銭感覚を見直すほうが懸命です。

弁護士などの専門家に相談すれば、手続きのサポートに加えて任意整理後の生活のアドバイスも受けられます。